Ödeme bekletiliyor. Hesap kapatılıyor. Belge isteniyor. Şikâyet üst kademeye taşınmış. Her durumda müşteri nedenini soruyor ve birinin tipping-off (şüphenin ilgiliye sezdirilmesi) yasağının sınırları içinde yanıt vermesi gerekiyor. Bu paket, risk doğuran ifadeleri, risk doğurmayanları ve her satırın neden o tarafta durduğunu ortaya koyar.
Teşekkürler. SAR sonrası ifade paketini adresine kısa süre içinde e-postayla göndereceğiz.
Bu paket nedir, ne değildir? Bu paket, yasal ölçütün gündelik ifadelere uygulanmasına dair editöryel bir analizdir. Hukuki görüş niteliği taşımaz, bir yazılım çıktısı olarak üretilmemiştir ve MLRO'nuzun görevini üstlenmez. Kurumların risk iştahı, tabi olduğu yargı alanı ve standart müşteri yazışmalarında kullandığı dil farklıdır. Her satırı müşteriye ulaşmadan önce MLRO'nuzla ve kendi hukuk danışmanlarınızla birlikte kurumunuza uyarlayın.
Yasal ölçütün üç özelliği kurumlarda sıkça yanlış anlaşılır ve her biri riski, bildirim yapıldığını bilen az sayıdaki kişinin çok ötesine taşır.
Bildirimden söz etmeniz gerekmez. Proceeds of Crime Act 2002'nin 333A maddesi, bir kara para aklama soruşturmasının düşünüldüğünün veya yürütüldüğünün açıklanmasını; (AB) 2015/849 sayılı Direktif'in 39. maddesi ise bir analizin yapıldığının veya yapılabileceğinin açıklanmasını kapsar. Bu hükümlerin hiçbiri bildirim kelimesinin geçmesini şart koşmaz.
Zararın gerçekleşmesi gerekmez. Ölçüt, açıklamanın bir soruşturmaya zarar verme ihtimalinin bulunup bulunmadığıdır; dolayısıyla savcıların bir soruşturmanın fiilen zarar gördüğünü göstermesi gerekmez.
Kastın önemi yoktur. Kişinin birine yardım etmeyi amaçladığının gösterilmesi şart değildir. Kontrol tasarlayan herkes için asıl önemli nokta budur, çünkü bu suçu işleyen kişinin profili, doksan saniyede yazdığı bir yanıtla soruyu elinden geldiğince yardımsever biçimde cevaplayan özenli bir çalışandır.
Paketteki her tablo aynı üç sütundan oluşur. İşe en çok yarayan üçüncü sütundur, çünkü gerekçeyi öngörmediğimiz ifadelere de uygulamanızı sağlar.
| Risk doğurur | Daha düşük risk | Fark neden önemli |
|---|---|---|
| “Konu finansal suçlar ekibimizde.” | “Ödeme standart bir iç incelemeden geçiyor.” | Birimin adını vermek, incelemenin mahiyetini ortaya koyar. Müşterinin bu çıkarımı yapması için bildirim kelimesini duyması gerekmez. |
| “Hesap hareketlerinizin incelenmesinin ardından ilişkimizi sürdüremiyoruz.” | “İlişkimizi sonlandırma kararı aldık. Bu tür ticari kararların gerekçesini paylaşmıyoruz.” | Çıkışı hesap hareketlerinin incelenmesine bağlamak, nedensellik bağını karşı tarafa verir. Her çıkışta kullanılan genel bir kalıpta bu bağ kurulmaz. |
| “Notları görüyorum ama ne yazdığını size söylemem yasak.” | “Bu konuda paylaşabileceğim başka bir bilgi yok.” | Söylemeniz yasak bir şey olduğunu belirtmek, ortada bir şey bulunduğunu doğrular. Açığa vurma tam da bu çıkarımdır. |
(AB) 2024/1624 sayılı Tüzük, direktifin yerini doğrudan uygulanan tek bir kural setiyle alıyor. 73. madde yasağı daha geniş ifadelerle yeniden düzenliyor.
Yasak, işlem veya faaliyetlerin 69. madde uyarınca değerlendirilmekte olduğunun veya değerlendirildiğinin açıklanmasını kapsıyor. Yasakla bağlı kişi kategorileri direktiftekilerle aynı. Yeni olan, kapsanan olgudur: direktif yasağı bildirimin iletilmesine ve yürütülen analize bağlar, Tüzük ise henüz bildirim ortada yokken yapılan değerlendirmenin kendisini ekler. Yasak bugün bildirim aşamasında devreye giriyor. Tüzük'le birlikte değerlendirme aşamasında devreye girecek; bu aşama daha erkendir ve müşteriyle temas eden çalışanların çok daha sık gördüğü bir aşamadır.
Uygulamadaki sonucu şudur: henüz bildirim bulunmadığı için bugün savunulabilen ifadeler o tarihte savunulamayacak. Şablonlarını 2026'da düzelten kurumlar bu işi zaman baskısı altında yeniden yapmak zorunda kalmayacak.
Ön saflara verilecek üzerinde uzlaşılmış bir ifade standardına ihtiyaç duyan uyum ve MLRO birimleri ile yanıtı fiilen yazan ekipler için: ödeme operasyonları, müşteri kabul, müşteri destek, müşteri ilişkileri yönetimi ve şikâyet birimleri. Hukuk bilgisi gerektirmez ve yüksek sesle söylenebilecek şekilde yazılmıştır, çünkü hukuken kusursuz ama günlük konuşmada kullanılamayan bir ifade öfkeli bir arayan karşısında dayanamaz.